《廈門經(jīng)濟特區(qū)地方金融條例》將于明年1月1日起正式施行

    2017年中央金融工作會議明確賦予地方政府相關(guān)金融監(jiān)管職責(zé)，在國家尚未出臺地方金融監(jiān)管法律和行政法規(guī)的情況下，市人大常委會充分發(fā)揮特區(qū)立法權(quán)優(yōu)勢，大膽探索、先行先試，將《廈門經(jīng)濟特區(qū)地方金融條例》（以下簡稱“條例”）納入立法日程，分別作為2018年立法調(diào)研項目、2019年備選項目，連續(xù)兩年開展調(diào)研和論證，并于今年列為正式立法項目。歷經(jīng)三次審議，條例在第十五屆人大常委會第三十八次會議全票表決通過，將于2021年1月1日起正式施行。

　　本報記者 詹 文 通訊員 張彬彬

　　2020年7月，習(xí)近平總書記在企業(yè)家座談會上強調(diào)，“市場主體是經(jīng)濟的力量載體，保市場主體就是保社會生產(chǎn)力?！薄耙獜娀瘜κ袌鲋黧w的金融支持，發(fā)展普惠金融，有效緩解企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難融資貴問題?！?/p>

　　《廈門經(jīng)濟特區(qū)地方金融條例》的出臺，是市人大常委會貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于金融業(yè)發(fā)展重要論述，發(fā)揮經(jīng)濟特區(qū)立法引領(lǐng)、推進(jìn)和保障作用的具體實踐，有效填補我市地方金融立法空白，必將為我市產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強市提供多層次金融支撐和有力法治保障。我市地方金融立法的創(chuàng)新探索，引起央視社會與法頻道的關(guān)注，央視記者專程來廈門作深度采訪。

　　堅持民主立法

　　征集收到一百余條意見建議

　　為更廣泛聽取企業(yè)心聲，市人大常委會在審議中將“請進(jìn)來”與“走出去”有機結(jié)合，開展多種形式的立法調(diào)研，通過實地走訪、座談，征集到一百余條意見建議。

　　法制委工作機構(gòu)會同有關(guān)部門逐條研究，積極吸納到條文的具體修改中。據(jù)統(tǒng)計，地方金融組織提出的各類意見建議中，屬于立法類的有30多條，最后有73%以上在法規(guī)中得到不同程度的采納；對于其他涉及工作層面的意見建議，法制委工作機構(gòu)分門別類進(jìn)行整理，送相關(guān)職能部門研究處理，共同推動解決地方金融組織業(yè)務(wù)開展中遇到的困難和問題。

　　著眼于為地方金融組織健康有序發(fā)展提供更加穩(wěn)定公開透明可預(yù)期的營商環(huán)境，法制委工作機構(gòu)會同有關(guān)部門對相關(guān)條文專門研究、審慎論證。如在業(yè)務(wù)活動禁止性行為設(shè)定方面，對部分草案條文做減法處理，為其業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)留空間；在監(jiān)管規(guī)則邊界劃定方面，對部分表述做細(xì)化處理，盡量壓縮監(jiān)管部門自由裁量空間，提升執(zhí)法精細(xì)化、規(guī)范化水平。

　　立法先行先試

　　填補地方金融監(jiān)管制度空白

　　金融業(yè)作為我市重點打造的12條千億產(chǎn)業(yè)鏈群之一，規(guī)模已超千億，成為廈門重要的支柱產(chǎn)業(yè)。2019年，市委將打造金融強市、建設(shè)區(qū)域性金融中心置于助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略高度。市人大財經(jīng)委副主任委員張凌云表示，制定地方金融條例是市人大常委會貫徹落實市委重大決策部署的具體行動。

　　現(xiàn)有的法律法規(guī)主要規(guī)范的是銀行、證券、保險等金融機構(gòu)的行為，而地方金融監(jiān)管機構(gòu)對地方金融組織的監(jiān)管尚未形成完備的監(jiān)管規(guī)則，不少領(lǐng)域尚處于立法空白，制約了地方金融持續(xù)健康發(fā)展。

　　我市積極先行先試，制定出臺了《廈門經(jīng)濟特區(qū)地方金融條例》，從原則、促進(jìn)、規(guī)范、監(jiān)管和懲戒等方面開展全方位制度設(shè)計，賦予地方政府及各級各部門相應(yīng)的監(jiān)管權(quán)限和監(jiān)管手段，注重金融風(fēng)險的有效防范和化解，致力保障和促進(jìn)地方金融組織發(fā)展。

　　注重問題導(dǎo)向

　　明確地方金融組織法律地位

　　“條例通過列舉加兜底方式，對地方金融組織的范圍進(jìn)行界定，明確了地方金融組織的法律地位，是這部法規(guī)的一大亮點?！笔腥舜蟪Ｎ瘯üの敝魅卫蠲髡苷f，此次立法，市人大常委會堅持問題導(dǎo)向，按中央金融工作會議指明的方向，抓好關(guān)鍵環(huán)節(jié)制度設(shè)計，為相關(guān)的業(yè)務(wù)活動、監(jiān)管工作提供明確的法律依據(jù)。

　　以前，地方金融組織的身份很尷尬。以小額貸款公司為例，雖然符合國家政策設(shè)立并從事合法金融活動，但因缺乏相關(guān)規(guī)定，沒有相關(guān)牌照，不具有金融機構(gòu)的“身份”，往往被混同于民間借貸機構(gòu)，開展業(yè)務(wù)中經(jīng)常受到身份上的質(zhì)疑，發(fā)展受限，也無法享受銀行類金融機構(gòu)的政策支持和便利條件。

　　條例的制定，以特區(qū)立法的形式明確了地方金融組織的法律地位，明確了地方金融組織主要類型，明確市政府應(yīng)采取措施促進(jìn)地方金融發(fā)展，依法設(shè)立的地方金融組織視同金融機構(gòu)，享受相關(guān)政策支持。

　　服務(wù)實體經(jīng)濟

　　推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

　　審議中，市人大常委會組成人員認(rèn)為，將“促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟”寫入立法，很有意義。

　　條例專章規(guī)定“促進(jìn)措施”，結(jié)合我市實際，對促進(jìn)地方金融發(fā)展，推動地方金融服務(wù)實體經(jīng)濟進(jìn)行重點規(guī)定。比如，市、區(qū)政府應(yīng)采取措施，鼓勵金融要素投向重點產(chǎn)業(yè)、重點項目和重點領(lǐng)域，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。為有效引導(dǎo)和促進(jìn)地方金融服務(wù)實體經(jīng)濟，條例還明確規(guī)定，市相關(guān)行政主管部門須制定上述重點產(chǎn)業(yè)、重點項目和重點領(lǐng)域的目錄，并向社會公布。條例還規(guī)定，市政府安排資金，引導(dǎo)民間資本參與組建產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、并購基金等各類股權(quán)投資基金，促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟。此外，條例還專條規(guī)定支持地方金融組織為本轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供融資服務(wù)。

　　織密“安全網(wǎng)”

　　防范化解金融風(fēng)險

　　市人大常委會審議過程中，組成人員對地方金融風(fēng)險防范與處置問題予以高度關(guān)注。市人大法制委主任委員郭曉芳說，防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，是“三大攻堅戰(zhàn)”的首要戰(zhàn)役。打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，重點要防控金融風(fēng)險，這對于整個金融產(chǎn)業(yè)，乃至地方經(jīng)濟社會穩(wěn)定的影響都不容小覷，應(yīng)當(dāng)在立法中強化相關(guān)機制建設(shè)和措施保障。

　　為此，法制委工作機構(gòu)會同有關(guān)部門系統(tǒng)梳理出有關(guān)地方金融風(fēng)險防范處置的條款。比如，地方金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)各類金融風(fēng)險；地方金融組織對發(fā)生可能引發(fā)重大風(fēng)險的7種涉險狀況負(fù)有應(yīng)急處置及報告責(zé)任，監(jiān)管部門可依法采取查封、扣押等控制風(fēng)險擴大的措施；已出現(xiàn)重大流動性風(fēng)險的，監(jiān)管部門可依法介入出險企業(yè)，開展實質(zhì)性的干預(yù)、處置措施；已引發(fā)重大金融風(fēng)險，影響區(qū)域金融安全和社會穩(wěn)定的，所在轄區(qū)政府介入并實施兜底處置。

　　這些條款，按風(fēng)險從低到高層層累加，處置主體和手段也從少到多步步加權(quán)，以地方金融組織承擔(dān)金融風(fēng)險處置的主體責(zé)任為前提，理順各級各部門具體職責(zé)，打造出權(quán)責(zé)明確、分工配合、介入及時、手段有力的地方金融風(fēng)險防范處置“安全網(wǎng)”，構(gòu)建全方位、多層次、高密度的地方金融風(fēng)險防范處置工作體系。