廣州：將小貸、典當(dāng)行等納入金融“監(jiān)管沙盒”試點

　　原標(biāo)題：廣州：將小貸、典當(dāng)行、融資擔(dān)保、融資租賃納入金融“監(jiān)管沙盒”試點

　　來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

　　作者：辛繼召 

　　廣州在小額貸款、融資擔(dān)保等地方金融業(yè)態(tài)開展“監(jiān)管沙盒”試點工作，允許符合相關(guān)要求的地方金融機(jī)構(gòu)自愿申報未推廣應(yīng)用的金融創(chuàng)新活動作為測試項目

　　6月5日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，經(jīng)廣東省地方金融監(jiān)管局批復(fù)支持開展地方金融“監(jiān)管沙盒”試點工作，廣州市地方金融監(jiān)管局印發(fā)《廣州市地方金融“監(jiān)管沙盒”試點工作實施意見》（簡稱《實施意見》）。廣州市成為全國首個在“7+4”地方金融領(lǐng)域開展“監(jiān)管沙盒”試點的城市。

　　《實施意見》建立了廣州市地方金融“監(jiān)管沙盒”試點的運(yùn)作機(jī)制，主要內(nèi)容包括：

　　一是明確試點管理方式。廣州市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)試點運(yùn)行的組織運(yùn)行和監(jiān)管工作；各區(qū)金融工作部門負(fù)責(zé)測試項目的推薦、屬地管理和風(fēng)險處置化解工作；廣州金融風(fēng)險監(jiān)測防控中心（以下簡稱防控中心）負(fù)責(zé)日常性事務(wù)管理工作，提供金融監(jiān)管科技支持；試點機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)提出測試項目申請，擬定并執(zhí)行測試方案，切實履行風(fēng)險防控化解、金融消費(fèi)者保護(hù)第一責(zé)任人職責(zé)。

　　二是明確試點機(jī)構(gòu)范圍。廣州市地方金融監(jiān)管局根據(jù)行業(yè)發(fā)展實際情況，分批分類將小額貸款公司、典當(dāng)行、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司等地方金融業(yè)態(tài)納入試點范圍。推進(jìn)試點工作與開展地方金融機(jī)構(gòu)分級分類監(jiān)管相結(jié)合，支持規(guī)范經(jīng)營、具備良好風(fēng)險管控能力的地方金融機(jī)構(gòu)通過“監(jiān)管沙盒”試點開展創(chuàng)新、做優(yōu)做強(qiáng)。

　　三是明確測試項目的準(zhǔn)入、運(yùn)行、結(jié)束及后續(xù)管理工作機(jī)制。《實施意見》在項目準(zhǔn)入環(huán)節(jié)設(shè)置了測試項目“負(fù)面清單”、專家評審等工作制度。測試項目經(jīng)專家組評審?fù)ㄟ^，申報機(jī)構(gòu)與防控中心簽署相關(guān)合同后，即進(jìn)入項目測試階段，在測試過程中由防控中心對測試項目的運(yùn)行情況進(jìn)行實時監(jiān)控。測試到期結(jié)束后，對測試結(jié)果進(jìn)行評估，供監(jiān)管部門決策參考，按照風(fēng)險情況、推廣價值、是否涉及審批等對結(jié)束測試的項目實施分類管理；市地方金融監(jiān)管局對已進(jìn)入推廣應(yīng)用階段的項目實施后續(xù)追蹤管理。

　　四是建立金融消費(fèi)者保護(hù)制度。地方金融“監(jiān)管沙盒”試點建立起以充分揭示風(fēng)險信息為核心的金融消費(fèi)者保護(hù)制度，明確金融消費(fèi)者需自愿參與測試活動，對所參加的試點測試活動具有深入了解?！秾嵤┮庖姟访鞔_試點機(jī)構(gòu)是金融消費(fèi)者保護(hù)第一責(zé)任人，應(yīng)建立健全金融消費(fèi)者適當(dāng)性制度，對潛在金融消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，在測試期間提供投資者隨訪、金融消費(fèi)者教育等服務(wù)，建立糾紛調(diào)解工作機(jī)制，切實保障知情權(quán)、依法求償權(quán)等合法權(quán)益。

　　五是明確試點保障措施。市地方金融監(jiān)管局成立試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各相關(guān)業(yè)務(wù)處室成立具體工作小組，推進(jìn)各地方金融業(yè)態(tài)有序開展試點工作。鼓勵行業(yè)自律組織、高?？蒲袡C(jī)構(gòu)積極參與試點工作，深入開展市場調(diào)研、課題研究。加強(qiáng)與相關(guān)監(jiān)管部門對接溝通，提升聯(lián)合監(jiān)管能力。

　　《實施意見》在全國率先建立地方金融“監(jiān)管沙盒”試點工作機(jī)制。廣州將利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融監(jiān)管科技手段搭建地方金融風(fēng)險監(jiān)測防控“金鷹系統(tǒng)”。測試項目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、資金流轉(zhuǎn)信息、金融消費(fèi)者信息及相關(guān)合同等接入“金鷹系統(tǒng)”，通過“金鷹系統(tǒng)”為測試提供內(nèi)部測試環(huán)境，并實時開展風(fēng)險實時監(jiān)測和預(yù)警，確保測試活動風(fēng)險可控。

　　2016年3月，英國金融行為監(jiān)管局率先實施“監(jiān)管沙盒”，新加坡、澳大利亞、丹麥、荷蘭、香港等十幾個發(fā)達(dá)國家和地區(qū)推行此項制度。

　　2019年，中國人民銀行等六部委批準(zhǔn)在包括廣州的十省市開展為期一年的金融科技應(yīng)用試點，在推進(jìn)金融科技發(fā)展過程中引入“監(jiān)管沙盒”理念?！氨O(jiān)管沙盒”是運(yùn)用金融科技手段及相關(guān)制度設(shè)計，為暫未實施應(yīng)用的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品、服務(wù)、業(yè)務(wù)模式，提供安全、可控的小范圍內(nèi)部測試環(huán)境，通過測試全面掌握其設(shè)計漏洞及風(fēng)險情況，為進(jìn)一步改進(jìn)完善或應(yīng)用推廣提供依據(jù)。

　　2020年4月24日，中國人民銀行等四部門印發(fā)《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》，提出推動完善創(chuàng)新領(lǐng)域金融監(jiān)管規(guī)則，研究建立跨境金融創(chuàng)新的監(jiān)管“沙盒”。