中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)典當(dāng)行監(jiān)督管理的通知

原標(biāo)題：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)典當(dāng)行監(jiān)督管理的通知 來(lái)源：普惠金融部

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕38號(hào)

為進(jìn)一步規(guī)范典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、提升服務(wù)效率，完善準(zhǔn)入管理

（一）做好證照銜接。各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)，告知辦理登記注冊(cè)的典當(dāng)行需要在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后30日內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》，并書(shū)面承諾在取得許可證前不從事典當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。對(duì)于在規(guī)定期限內(nèi)未提交申請(qǐng)或者申請(qǐng)未被批準(zhǔn)的典當(dāng)行，地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)勸導(dǎo)其變更名稱(chēng)、業(yè)務(wù)范圍或者注銷(xiāo)；對(duì)拒不配合的，依法向社會(huì)公示。

（二）審慎穩(wěn)妥準(zhǔn)入。各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)嚴(yán)格把關(guān)、明確責(zé)任、公開(kāi)透明、公正廉潔原則，審慎穩(wěn)妥開(kāi)展《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》的發(fā)放、變更等工作，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)。對(duì)新取得《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》的典當(dāng)行，要持續(xù)跟蹤半年以上，監(jiān)督是否存在抽逃注冊(cè)資本、違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)等情況。

（三）完善準(zhǔn)入管理。支持社會(huì)信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、資本實(shí)力雄厚、財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健、具備持續(xù)盈利能力的市場(chǎng)主體設(shè)立典當(dāng)行、開(kāi)展典當(dāng)業(yè)務(wù)。即日起，不再對(duì)典當(dāng)行增加注冊(cè)資本設(shè)置前置條件；鼓勵(lì)已設(shè)立的典當(dāng)行增加注冊(cè)資本，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

（四）規(guī)范人員管理。典當(dāng)行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得有下列情形：有犯罪記錄；擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的董事、高級(jí)管理人員，負(fù)有個(gè)人責(zé)任；個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；被列入失信被執(zhí)行人或被有關(guān)部門(mén)聯(lián)合懲戒。

（五）優(yōu)化審批服務(wù)。地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)深入貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院“放管服”改革精神，在《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》發(fā)放、變更工作中增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，寓管于服，優(yōu)化改進(jìn)審批服務(wù)，提高審批效率，因地制宜實(shí)施“一窗受理”，切實(shí)減輕申請(qǐng)人負(fù)擔(dān)。

（六）共享許可信息。省級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)放、變更、收回《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》的，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)將相關(guān)信息推送至典當(dāng)行所在地省級(jí)公安機(jī)關(guān)。

二、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健有序發(fā)展

（七）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。典當(dāng)行開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則，堅(jiān)決抵制“套路貸”、“砍頭息”、非法集資、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。

（八）回歸典當(dāng)本源。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)回歸民品典當(dāng)業(yè)務(wù)本源，逐步壓縮房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)比重，專(zhuān)注細(xì)分領(lǐng)域，提升鑒定評(píng)估能力，培育差異化、特色化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（九）改進(jìn)收當(dāng)服務(wù)。收當(dāng)時(shí)典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)核對(duì)當(dāng)戶的有效身份證件、查驗(yàn)當(dāng)物并予以登記，要求當(dāng)戶提供當(dāng)物來(lái)源的相關(guān)證明材料。當(dāng)戶有正當(dāng)理由不能提供的，應(yīng)當(dāng)作出書(shū)面說(shuō)明，對(duì)當(dāng)物的合法性作出書(shū)面承諾。

（十）合理確定息費(fèi)。典當(dāng)當(dāng)金利率按貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）及浮動(dòng)范圍執(zhí)行，當(dāng)金利息不得預(yù)扣。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際提供的服務(wù)向當(dāng)戶收取綜合費(fèi)用，且不得超過(guò)《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的費(fèi)率上限。鼓勵(lì)典當(dāng)行改進(jìn)服務(wù)，進(jìn)一步降低小微企業(yè)和居民個(gè)人綜合融資成本。

（十一）依法處置絕當(dāng)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)采用協(xié)議折價(jià)或者協(xié)議拍賣(mài)、變賣(mài)的方式及時(shí)處理絕當(dāng)物，并就所得價(jià)款優(yōu)先受償。拍賣(mài)、變賣(mài)收入在扣除拍賣(mài)、變賣(mài)費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分應(yīng)當(dāng)繼續(xù)向當(dāng)戶追償。

（十二）嚴(yán)守行為底線。典當(dāng)行不得有下列行為：集資、吸收存款或變相吸收存款；與其他典當(dāng)行拆借或變相拆借資金；超過(guò)規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款；對(duì)外投資；通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、私募投資基金等機(jī)構(gòu)或渠道融資；法律法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門(mén)禁止的其他行為。

三、壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)督管理

（十三）壓實(shí)各方責(zé)任。各省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)典當(dāng)行實(shí)施監(jiān)管，地方金融監(jiān)管部門(mén)具體落實(shí)。省級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)可委托地市級(jí)、縣區(qū)級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、年審等部分監(jiān)管工作。同時(shí)，建立專(zhuān)職監(jiān)管員制度，專(zhuān)職監(jiān)管員的人數(shù)、能力要與被監(jiān)管對(duì)象數(shù)量相匹配。

（十四）實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、服務(wù)對(duì)象、內(nèi)部管理水平、信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，對(duì)典當(dāng)行實(shí)施分類(lèi)監(jiān)督管理。

（十五）加強(qiáng)日常監(jiān)管。地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)充分利用信息化技術(shù)加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按要求報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及年度審計(jì)報(bào)告等資料；配合地方金融監(jiān)管部門(mén)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，提供有關(guān)情況和文件、資料，并如實(shí)就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

（十六）加大處罰力度。典當(dāng)行違反法律法規(guī)和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，省級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報(bào)批評(píng)、將其違法違規(guī)和不履行公開(kāi)承諾等情況記入誠(chéng)信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、罰款和依法可以采取的其他處罰措施;涉嫌犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)查處。

四、整頓行業(yè)秩序，實(shí)現(xiàn)減量增質(zhì)

（十七）細(xì)化認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。滿足以下條件之一的企業(yè)應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“失聯(lián)”企業(yè)：無(wú)法取得聯(lián)系；在企業(yè)登記住所實(shí)地排查無(wú)法找到；雖然可以聯(lián)系到企業(yè)工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到企業(yè)實(shí)際控制人；連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送月報(bào)。滿足以下條件之一的企業(yè)應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“空殼”企業(yè)：近6個(gè)月未開(kāi)展收當(dāng)、續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)、絕當(dāng)物處置等業(yè)務(wù)；近6個(gè)月無(wú)納稅記錄或“零申報(bào)”（享受?chē)?guó)家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；近6個(gè)月無(wú)社保繳納記錄。

（十八）加強(qiáng)信息公示。對(duì)“失聯(lián)”或者“空殼”企業(yè)，地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)通過(guò)加強(qiáng)與市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)的信息共享和聯(lián)合懲戒、加大向社會(huì)公示力度、采取更嚴(yán)格的差異化監(jiān)管措施等方式，引導(dǎo)其主動(dòng)退出典當(dāng)行業(yè)。

五、實(shí)施簡(jiǎn)政放權(quán)，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境

（十九）減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。各地方金融監(jiān)管部門(mén)每年選取1/3的典當(dāng)行進(jìn)行年審，三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)年審全覆蓋，減輕典當(dāng)行年審負(fù)擔(dān)。同時(shí)，年審期限延長(zhǎng)為6個(gè)月，起止時(shí)間為次年4月1日至9月30日。

（二十）方便當(dāng)票領(lǐng)取。各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)本著“安全、便民”原則，結(jié)合本地實(shí)際做好當(dāng)票發(fā)放工作，方便典當(dāng)行當(dāng)票領(lǐng)取。

（二十一）出臺(tái)扶持政策。鼓勵(lì)各地出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、獎(jiǎng)勵(lì)、貼息等政策，扶持典當(dāng)行業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)典當(dāng)行更好為中小微企業(yè)、居民個(gè)人提供融資服務(wù)。

（二十二）提供融資支持。鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行與依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的典當(dāng)行合作，按照平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則提供融資。

（二十三）發(fā)揮協(xié)會(huì)作用。地方典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)要積極發(fā)揮作用，加大對(duì)典當(dāng)行業(yè)的宣傳和普及力度，提升社會(huì)認(rèn)知度；引導(dǎo)企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信、公平競(jìng)爭(zhēng)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益；持續(xù)提升從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

2020年5月8日