鮮為人知的民國(guó)瀘州典當(dāng)行業(yè)，一段關(guān)于金融行業(yè)的歷史舊聞
江陽(yáng)沽酒客按：民國(guó)時(shí)期瀘州稱為瀘縣，文中談的瀘縣其實(shí)就是今日瀘州，而不僅僅指今天的瀘縣。
典當(dāng)業(yè)淵源甚古，早在南北朝時(shí)期就有寺院經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)務(wù)。隋唐時(shí)當(dāng)鋪名為質(zhì)庫(kù)，脫離寺院而獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。宋代叫長(zhǎng)生庫(kù)，多以達(dá)官、貴族租錢(qián)開(kāi)庫(kù)。
明代當(dāng)鋪為主要信用機(jī)構(gòu)，不單接受當(dāng)物，兼營(yíng)普通存放款和兌換銅錢(qián)。清代典當(dāng)業(yè)更趨發(fā)達(dá)，光緒年間，典當(dāng)業(yè)全國(guó)七千余家。在官銀號(hào)及國(guó)家銀行尚未設(shè)立之地方，國(guó)庫(kù)及地方款項(xiàng)、官僚資金多存于當(dāng)鋪生息，民國(guó)時(shí)期社會(huì)輿論認(rèn)為“典當(dāng)之設(shè)置，一方面為營(yíng)業(yè)取利，另一方面則負(fù)有調(diào)濟(jì)貧民之責(zé)。其經(jīng)濟(jì)社會(huì)使命之重大，影響之普遍，較銀行、錢(qián)莊有過(guò)之而無(wú)不及，‘良’以中下層社會(huì)民眾莫不視典當(dāng)為救急之唯一機(jī)構(gòu)也”。
如民國(guó)三十六年二月十二日瀘縣（即今天瀘州）《時(shí)代日?qǐng)?bào)》四版刊載仲子文章：“當(dāng)鋪是窮人浪子們的‘解救者’，它在陽(yáng)光少見(jiàn)的地方，黑黝黝的、高高的柜臺(tái)，擋著更使人看不見(jiàn)它內(nèi)部的黑暗。但是我離不開(kāi)它，我‘愛(ài)’它，因?yàn)槲胰业纳?，是眼巴巴地望著它以暫時(shí)的解救來(lái)等待我父親每一個(gè)月的薪響。我不是一個(gè)賭徒，更不是一個(gè)癮者。我是貧苦的青年，我雖然硬著心，厚著臉，每月含羞地進(jìn)去，但在我心中交織著一朵掙扎的奮斗之花”。
新中國(guó)成立后，國(guó)家銀行在廣大場(chǎng)鎮(zhèn)、農(nóng)村設(shè)立了信用社(站)，以調(diào)濟(jì)金融，原有高利剝削的典當(dāng)，即行停止活動(dòng)。
清代和民國(guó)時(shí)期瀘縣典當(dāng)業(yè)的興衰
當(dāng)鋪為貸付營(yíng)業(yè)之一種。前清時(shí)，當(dāng)商必先由縣署發(fā)給允許執(zhí)照，始能開(kāi)設(shè)。瀘縣城廂舊有泰亨、保和、悅來(lái)、祥福(后改為慶余)四典，原定當(dāng)規(guī)：月息三分，以二十七月為滿期。復(fù)又留當(dāng)三月出號(hào)。
光緒九年，貧民以利息過(guò)重之故，嘩噪鼓眾生変。同幫公議，減為二分，逢一起月，按加利息，出入錢(qián)文均用十足，無(wú)扣底腰串，最為公平，人感便之。
后來(lái)瀘州十鄉(xiāng)各場(chǎng)，后有代當(dāng)為之輔助，此業(yè)遂臻極盛。又有大監(jiān)小當(dāng)，系由軍犯開(kāi)設(shè)，籍以維持生活，利規(guī)與各大典相同，但以八月為期滿。辛亥革命后，質(zhì)當(dāng)多遭兵災(zāi)焚劫。民國(guó)成立，營(yíng)是業(yè)者，多無(wú)カ開(kāi)設(shè)，以后改為質(zhì)店，純由商人經(jīng)營(yíng)，瀘州城廂有公質(zhì)店三十余家。
后以川中連年內(nèi)戰(zhàn)，屢遭損失，小農(nóng)相繼破產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)日感枯竭，當(dāng)者固多，贖者甚少，衣物過(guò)時(shí)，拍賣(mài)困難，營(yíng)業(yè)資金大半凍結(jié)。而資金來(lái)源又多系拖款上架，因此負(fù)累日多。以前尚可多扣利息，籍高利以肥己注。后政府以典當(dāng)為農(nóng)村金融機(jī)關(guān)，關(guān)系貧民甚大，特規(guī)定利息不得超過(guò)三分，(其實(shí)，三分的利息已是極高的了。）典當(dāng)業(yè)更受限制。
再加以幾次幣制風(fēng)潮：即民國(guó)十二、三年之銀價(jià)風(fēng)潮；民國(guó)十五、六年之雜板銀風(fēng)潮；民國(guó)二十三、四年之地鈔風(fēng)潮；受害者以典當(dāng)業(yè)為最深，貨幣一出一入之間，往往差異甚巨，因此更賠累不堪。即以種種外在和內(nèi)在的原因之追壓，典當(dāng)業(yè)不得不與錢(qián)莊業(yè)同一命運(yùn)，大幅度向下沒(méi)落。
根據(jù)民國(guó)二十八年四川經(jīng)濟(jì)考查團(tuán)報(bào)告書(shū)云：“瀘縣較穩(wěn)定之大當(dāng)?shù)陜H有恒通、義通、全盛榮、華通、徳詳、固利六家，其余城鄉(xiāng)場(chǎng)鎮(zhèn)，經(jīng)營(yíng)此業(yè)者甚少。民國(guó)三十四年四月瀘縣典當(dāng)商業(yè)概況報(bào)告表，記載為城內(nèi)二十六家。通過(guò)搜集口碑資料，區(qū)鄉(xiāng)場(chǎng)鎮(zhèn)先后開(kāi)設(shè)過(guò)七十一家。(未包括原屬瀘縣管轄后劃入合江縣、納溪以及瀘州市的蘭田、鄰玉、羅漢、沙灣等場(chǎng)鎮(zhèn))。
民國(guó)瀘縣典當(dāng)之種類、組織及其它
種類：瀘縣情況，典當(dāng)業(yè)分典、當(dāng)、質(zhì)、押四種。大體以資本大小，取利厚薄，滿期長(zhǎng)短，納稅多寡四者而區(qū)別。惟典、當(dāng)二者，在昔雖有差異，后則完全混同。質(zhì)、押當(dāng)較典當(dāng)規(guī)模為小，質(zhì)有所謂“公質(zhì)店”，有官商合辦者，“押”，普通稱為小押當(dāng)，資本甚微，營(yíng)業(yè)甚狹，取利太高，病民實(shí)甚，當(dāng)時(shí)在各城鎮(zhèn)中，猶設(shè)立甚多，勢(shì)力較大。
組織：典當(dāng)業(yè)內(nèi)部組織，較一股商店特異，組織完全者，按其事務(wù)之分配，約可分管理、拿稱、理包、坐相、填票、小官等職。
何為管理？即為經(jīng)理，專管店中一切事務(wù)，對(duì)內(nèi)對(duì)外之應(yīng)付，此種職務(wù)人選，多系董事或設(shè)股東兼任或另聘他人，是職薪水較高的。
何為拿稱？即為會(huì)計(jì)與出納，此專管銀錢(qián)進(jìn)出事務(wù)及會(huì)計(jì)事項(xiàng)，收當(dāng)贖當(dāng)錢(qián)，皆由彼一手清結(jié)，并將銀錢(qián)進(jìn)出帳目登記于帳上，所負(fù)責(zé)任僅次于經(jīng)理，此項(xiàng)入選非有密切關(guān)系者，不能充任之。
何為理包？即經(jīng)理每日當(dāng)進(jìn)之貨物，在營(yíng)業(yè)時(shí)間過(guò)后即依據(jù)質(zhì)單存根號(hào)數(shù)點(diǎn)清，移入庫(kù)內(nèi)或裝上衣架，并于每此架之下，給以條號(hào)，以后始易清獲。尚使手續(xù)稍欠，將來(lái)稍以彼易此，產(chǎn)生許多糾紛，故該職務(wù)，必須經(jīng)過(guò)學(xué)徒階段，否則不能勝任。
何為坐相？又名“朝奉”，專司每日營(yíng)業(yè)，如看貨物，議典質(zhì)價(jià)格，呼號(hào)碼等，其責(zé)素繁，典當(dāng)營(yíng)業(yè)之盈虧，半視坐柜之人而決定。故各店對(duì)此特別注意，怕不慎重選擇，如無(wú)當(dāng)質(zhì)經(jīng)驗(yàn)者，亦不敢率然承任之。
何為填票？即按坐柜所收之物，將其物類、當(dāng)價(jià)、號(hào)碼等登錄于當(dāng)票之上。其字體最為特殊，(由映西花花字譜傳來(lái)，故掌柜人稱老陜)不易辨認(rèn)非經(jīng)長(zhǎng)期學(xué)習(xí)，不能填寫(xiě)，蓋以防止假造之散。
何為小官？即為學(xué)徒，專司取遞貨物及經(jīng)管一切雜務(wù)之任，月有津貼甚微，三年畢業(yè)，畢業(yè)后視其成績(jī)開(kāi)任理包或坐柜。乃至管理某事。以上所述，系指較大的典當(dāng)而言。質(zhì)店或小押店，則用人甚少，皆為ー人數(shù)事，通常只二、三人，少押當(dāng)甚至有由經(jīng)理至學(xué)徒即為一人者，一般區(qū)鄉(xiāng)場(chǎng)鎮(zhèn)尚多。
典當(dāng)業(yè)資本來(lái)源
典當(dāng)業(yè)之資本可分三類：一為自己之資本，曰：獨(dú)資，二為典當(dāng)股東所集資。三為銀行錢(qián)莊之放款，或私人存款。典當(dāng)業(yè)資本大小懸殊，各有不同，民國(guó)二十八年前幣值穩(wěn)定，較大典當(dāng)普通為ー、二萬(wàn)元，多至三萬(wàn)元者。質(zhì)店次之。小押店則最小，有一、二千元者，有幾百元者，甚至有幾十元者。
民國(guó)三十年后，瀘州典當(dāng)業(yè)中擁有資本二十萬(wàn)元者六家，十萬(wàn)元者五家，因除自己或股東所出資本外，尚有外來(lái)之放款或存款，故架本(即典當(dāng)資本之總額)往往超出其自有資本數(shù)額一、二倍以上。昔日盛時(shí)，典當(dāng)之設(shè)，每多獨(dú)資經(jīng)營(yíng)，集股而成者，頗不多見(jiàn)。無(wú)論規(guī)模如何宏大，資本如何厚實(shí)，皆由一人獨(dú)自擔(dān)負(fù)。非殷實(shí)富有之家，難以勝任。故典當(dāng)之東家，有員外之稱。后來(lái)獨(dú)資創(chuàng)設(shè)者，已逐漸減少，一般較大典當(dāng)，皆系合資組成。
當(dāng)物之種類，就當(dāng)時(shí)瀘縣而言。大體可分為四種：一為綢布衣服，二為被褥蚊帳；三為金銀首飾，四為銅錫器皿。以當(dāng)物之多少計(jì)，至于珠寶字畫(huà)等物則極少見(jiàn)，要有這些的家庭不至于缺錢(qián)，除非家道中落，再說(shuō)了瀘州不是北京城沒(méi)那么名人字畫(huà)古董玩意。兒被帳衣物占十之七、銅錫占十之一二，金銀首飾甚微，但金銀銅錫價(jià)昂，衣服被褥等價(jià)賤，故以當(dāng)出金額計(jì)，則被衣物只占十之五、六。貨物分類有分天、地、人、和等類，編號(hào)各當(dāng)有所不同。
當(dāng)物之估價(jià)，大當(dāng)與小當(dāng)高低不ー。大當(dāng)所信之價(jià)，較小當(dāng)所估之價(jià)為高，以便小當(dāng)轉(zhuǎn)當(dāng)時(shí)不致感到虧折，因小當(dāng)資本甚微，就各當(dāng)情形而般坐柜估價(jià)，皆須予計(jì)放款至滿期變賣(mài)時(shí)，能售得本金及利息總數(shù)之最高額。
普通皆以一貫五為原則，所謂一貫五者，即值十當(dāng)五之謂，惟貨物之性質(zhì)不同，亦酌量情形，互有參差，如金銀首飾價(jià)高可當(dāng)至九成，錫器皿因政府收售估價(jià)亦高。衣服被褥亦有打破一貫五之原則，乃抗戰(zhàn)起后，布匹棉紗高漲之故。
典當(dāng)估價(jià)尚有淡旺季營(yíng)業(yè)之分，如年關(guān)、青黃不接為“上架時(shí)期”估價(jià)則賤。秋后為“下架時(shí)期”估價(jià)略高，平時(shí)常與物價(jià)漲落相連。據(jù)久事此業(yè)者之經(jīng)驗(yàn)，每千元普通可當(dāng)一千二百號(hào)，每號(hào)平均八角，小押當(dāng)更小，每號(hào)二、三角，也不少見(jiàn)。(指民國(guó)二十八年時(shí)貨值為例)。
典當(dāng)利率和利息計(jì)算
國(guó)民政府曾規(guī)定典當(dāng)利率三分，(每十元每月三角)在民國(guó)三十年前物價(jià)動(dòng)蕩不大時(shí)期，大當(dāng)尚能維持，但實(shí)際已有高達(dá)六、七分者。民國(guó)三十年調(diào)查利率為質(zhì)當(dāng)三分，押當(dāng)四分，代當(dāng)四至五分，但往往自由面議。
民國(guó)三十一年八月七日，瀘縣縣政府雖有明文對(duì)典當(dāng)利率嚴(yán)加管制，以免影響貧民生計(jì)，然則物價(jià)之暴漲，典當(dāng)利率乃水漲船高。民國(guó)三十七年九月二十九日瀘縣《正義報(bào)》刊登云：“昨日午后五時(shí)許，瀘縣典當(dāng)同業(yè)公會(huì)召開(kāi)會(huì)員大會(huì)，計(jì)到監(jiān)理事及會(huì)員二十五人，由主席姜慎修主持，商議事項(xiàng)，典當(dāng)業(yè)“子”金原為八十分，減為六十分”?？梢?jiàn)利率之高，達(dá)何等程度。
典當(dāng)業(yè)計(jì)息之方法通常三種：
一為對(duì)月，ー月二日當(dāng)入，ニ月一日贖出，取一月息。
二為足月，即一月一日當(dāng)入，當(dāng)月底出贖，取一月利息。
三為逾月，則以日歷之月份，過(guò)月即稱兩月。還有月不過(guò)五之規(guī)定，即超出五天即計(jì)一月息，更有朝當(dāng)暮贖扣利息一月者，其日期多以陰歷為標(biāo)準(zhǔn)。
當(dāng)年，到當(dāng)鋪當(dāng)物者，多因生活窮困、治病、婚、喪、欠債以及燃眉之急所迫；也有商賈拮據(jù)者，酒煙嫖賭者，多系流亡之徒?？傊?，當(dāng)物者的生活也在饑餓線上，拿典當(dāng)以茍活一時(shí)而已。
還是金融秩序正常以后，才是長(zhǎng)久之道，這在當(dāng)年是無(wú)法想象的。